Вопросы семьи и брака        01 июля 2018        157         0

Как выбрать пенсионный фонд для накопительной части пенсии

НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы

В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ «Сбербанка») предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП «не выходя из офиса»: при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу — и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить «голую» сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Как выбрать пенсионный фонд

Для граждан моложе 1968 года рождения схема накопительной пенсии выглядит примерно так: в течение всей трудовой деятельности ведутся отчисления на личный лицевой счет в ПФР или НПФ, в размере 6% от взносов работодателя. Например, при официальной заработной плате в 20 000 рублей, ежемесячный взнос составлял 1200 рублей.

К преимуществам этого способа можно отнести возможность получения более высокого дохода, чем по банковским депозитам: сегодня НПФ начисляют проценты в диапазоне от 7% до 12% годовых. Но при этом есть и минус: как правило, НПФ заключают срочные индивидуальные пенсионные планы. То есть, деньги нельзя будет получить до определенного срока.

Как выбрать НПФ? Подробная инструкция и обсуждение

Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.

Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.

Рекомендуем прочесть:  Мил ру жилье для военнослужащих личный кабинет

Всё о накопительной пенсии

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2019 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

Какой негосударственный пенсионный фонд выбрать

Это самый основной критерий выбора НПФ, ведь именно от этого показателя полностью зависит насколько преумножатся ваши инвестиции по достижению пенсионного возраста. К сожалению, понятие доходности относительное, потому что рассчитывается за определенный период, то есть за год. Простыми словами, в разные года процент доходности может значительно меняться, поэтому для объективной оценки критерия разумнее посмотреть статистику за несколько лет.

Выбор негосударственного пенсионного фонда довольно ответственный момент. В любом случае существует вероятность, что у организации могут отозвать лицензию и ваш счет окажется под угрозой. Выбирая государственный фонд, вы имеете, конечно, гарантию, но и доходность будет крайне низкая, что тоже нужно обязательно учитывать.

Какой Пенсионный фонд выбрать в 2019 году: государственный или негосударственный

Это давнишняя проблема государственных организаций – гласность и прозрачность своих действий. У НПФ гласность поставлена (в потенциале, конечно) на самую широкую ногу. Приходя в Независимый фонд, вы приходите «к себе домой», вы здесь хозяин, вас принимают на самом высоком уровне (мечты, конечно, совсем по По). О том, как вас встречают в государственном Пенсионном фонде не хочется и говорить – тут уже не до мечтаний, быль сплошная (вернее, «пыль»).

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

Как формируется накопительная часть пенсии — расчет и увеличение, размещение и управление

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Рекомендуем прочесть:  Ликвидация ооо в 2019 году пошаговая инструкция с двумя учредителями

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Что лучше ПФР или НПФ

Лишилась лицензии и довольно крупная коммерческая структура «Ренессанс Жизнь». Это событие заставило граждан задуматься о целесообразности перевода накопительной части в руки негосударственных управляющих компаний. Действительно, стоит ли доверять им свое будущее, и что делать, если НПФ лишился лицензии?

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) – это источник финансирования пенсионных выплат для граждан России. Лица, на которых распространяется действие ОПС, именуются застрахованными. Каждому застрахованному гражданину присвоен персональный номер лицевого счета (СНИЛС). Зеленая ламинированная карточка с этим номером есть у каждого жителя нашей страны, начиная с 2003 года.

Совет 1: Накопительная или страховая пенсия: что выбрать

Когда вы делаете свой выбор, стоит помнить о том, что государством гарантировано ежегодное увеличение (индексация) страховой пенсии. А средства, направленные на накопительную пенсию, НПФ инвестируют в финансовые рынки. А здесь может быть как существенный доход, так и убытки. В итоге за вами сохранится лишь сумма уплаченных страховых взносов. А сама накопительная пенсия индексироваться не будет.

Накопительная часть пенсии зависит от результатов инвестирования. По результатам финансовых операций возможны убытки. В таком случае выплата страховых взносов на накопительную часть пенсии гарантируется государством. Накопительная часть пенсии гражданина не защищена от инфляции.

Особенности накопительной части пенсии

  • при открытии пенсионного счета необходимо внести 1500 рублей;
  • в дальнейшем внесение средств может производиться в любое время, которое клиент выбирает самостоятельно;
  • возможно пополнять вклад лично или онлайн, минимальный одноразовый взнос – 500 рублей;
  • выплаты осуществляются с того момента, как клиент выйдет на пенсию официально;
  • минимальный срок выплат – 5 лет, в дальнейшем остаток можно получить единовременно или снять оставшуюся сумму частями;
  • увеличить доход помогает возврат налогового вычета;
  • налогами средства не облагаются;
  • кроме пенсионной программы банк предоставляет обязательное страхование вкладов.
  • Оставить все как есть. Деньги остаются в ПФР и приумножаются ВЭБом посредством доходного инвестиционного портфеля;
  • Не забирать средства из ПФР, при этом перейти на ещё более осторожное инвестирование, которое обеспечит максимальную сохранность средств, — консервативную программу;
  • Оставить средства в ПФР, но вместо ВЭБа назначить другую управляющую компанию, которая, по мнению гражданина, сможет распорядиться средствами лучше;
  • Полностью передать средства в негосударственный фонд.

Заявление
об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии
и направлении на финансирование страховой части трудовой пенсии