Трудовые договора        18 мая 2018        82         0

При досрочном погашении ипотеки что лучше уменьшать

Как быстро и выгодно погасить ипотеку досрочно

Допустим, что резервный фонд у вас уже есть. Что лучше сделать с появившейся свободной суммой денег? Существует два типа заемщиков. Одни стараются поскорее избавиться от «кабалы», а другие наоборот тянут ипотеку до последнего, полагая, что инфляция сыграет им на руку. Если вы из первой категории и не любите чувствовать себя должником, то, конечно же, все «лишние» деньги лучше пускать в ипотеку.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Еще один немаловажный момент – прогноз заемщиком собственных доходов. Если молодой человек поднимается вверх по карьерной лестнице и зарабатывает все больше, то торопиться с уплатой долга банку не нужно. В будущем это можно будет сделать с меньшей степенью самоограничения.

Досрочное погашение ипотеки

Что выгоднее? Попробуем разобраться. Есть популярное мнение, что первый вариант, предусматривающий уменьшение срока, выгоднее второго. Казалось, как можно было бы в этом усомниться? Возьмем для примера ипотечный кредит на 1 000 000 рублей на 3 года. И через год будем погашать 500 000 досрочно. Ипотечный калькулятор с досрочным погашением поможет рассчитать для случая уменьшения срока платежа переплату в 111 696,24 рублей, и для второго варианта с уменьшением ежемесячного платежа в 130 656,11 рублей. Вроде бы все верно с утверждением: первый вариант кажется более выгодным. Однако давайте чуть подробней всмотримся в эти графики платежей.

Рекомендуем прочесть:  Оплата налогов по ип упрощенка 2019 без работников

Как лучше досрочно гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж

  • сокращение общей суммы переплаты банковскому учреждению;
  • после полной выплаты долга, заложенное имущество освобождается от обременения. Следовательно, в дальнейшем заемщик имеет полное право распоряжаться имуществом на свое усмотрение;
  • заемщик получает возможность оформить новый ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

Система выплат с уменьшением суммы платежа поможет, например, в сложной финансовой ситуации, при уменьшении дохода заемщика. Снижение суммы вносимых средств, естественно, поможет пережить кризис и не допустить просрочек. Эксперты по семейным финансам советуют, если есть выбор, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, придерживаться такой стратегии:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму

Вариант с сокращением срока при частичном досрочном погашения кредита чаще всего выбирают люди с высоким уровнем дохода, которые уверены в стабильности своего финансового положения и намерены полностью погасить кредит раньше срока. Размер ежемесячного платежа в таком случае остается неизменным, меняется только срок кредитования. И за счет этого сокращается размер переплаты по кредиту.

Досрочное погашение ипотеки

так же. Чем меньше сумма — тем мне спокойнее. Есть свободные средства — отправляю на досрочное погашение ипотеки, нет — плачу небольшую сумму. Меньше обязательства — спокойнее спать. Да и с психологической точки зрения мне было легче снижать сумму — хоть результат усилий виден, а не мифическое уменьшение срока на несколько месяцев.

Досрочное погашение ипотеки — особенности и примеры расчетов

При дифференцированных платежах переплата после погашения 1 000 000 рублей составит 7 606 051,53 рублей при сохранении срока и 6 521 690,99 рублей, что уже не так сильно разнится. Изначально при выборе дифференцированного платежа переплата будет меньше, чем при выборе аннуитетного, на тех же условиях без частичного погашения в 1 000 000 рублей, она составит 10 074 693,08 рублей против 12 724 337,36 рублей.

Рекомендуем прочесть:  Что такое сальдо миграции определение по географии

Как выгодно погасить ипотеку досрочно — советы и рекомендации

Мы определи, что наибольшая выгода в виде снижения конечных переплат достигается в том случае, когда уменьшается именно срок кредита. Однако здесь важно провести оценку не только с точки зрения финансов. У каждого заемщика разные возможности, доходы и расходы, которые не только могут отличаться в разы, но и могут измениться в будущем, причем как в большую так и в меньшую сторону. Добавим сюда сам размер кредита, его процентную ставку и ежемесячные расходы по этому кредиту в виде платежей банку, а вернее долю этих платежей от ваших ежемесячных доходов. Исходя из этого нужно делать выбор «правильный» именно для вас.

Как правильно погашать ипотеку досрочно

Прежде чем определить, какой из способов частичного досрочного погашения наиболее выгодный, необходимо узнать размер первоначальной переплаты. Он указывается в графике. Если данных не предоставлено, тогда для расчета лучше воспользоваться онлайн калькулятором. Заполняем поля в соответствии с исходными данными и нажимаем кнопку «Рассчитать»: