Приватизация        29 июня 2018        73         0

Продать квартиру в ипотеке сбербанка и купить другую

Как продать квартиру с обременением ипотекой: способы и особенности сделок

  • Скорее всего, накопившиеся проценты Вам придётся погашать самостоятельно, т.к. они никак не относятся к стоимости жилья. По своей сути — это ваша плата банку за предоставление взаймы денег на квартиру.
  • Если вы выплатили существенную часть кредита на момент продажи ипотечного жилья, и долг по нему менее текущей стоимости этого жилья (или недвижимость за время кредитования подорожала) — разница должна быть выплачена вам.
    Иногда в таких сделках (при благоприятной ситуации на рынке недвижимости) за счёт подорожания квартиры можно остаться «в плюсе» даже после вычета уплаченных процентов.
  1. Покупатель жилья (новый заёмщик) получает кредит в другом банке.

В ситуациях, когда теперешний владелец не в состоянии (или не желает) погашать ипотеку самостоятельно, а найти нового заёмщика не получилось (так может выйти, когда недвижимость дешевеет), приходится выбирать этот путь. Здесь банк вступает в свои права ипотекодержателя и действует самостоятельно, ища покупателя на проблемную квартиру.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

Снятие обременения означает, что правообладатель освобождается от запрета на передачу недвижимости и может распорядиться ей как угодно. Снять обременение по залоговой квартире можно только тогда, когда заемщик получил разрешение банка-кредитора и провел все процедуры, касающиеся купли-продажи.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

  1. Определение суммы задолженности по кредиту.
  2. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса).
  3. Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади.
  4. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры.
  6. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.

Вопрос о возможности выставления на продажу квартиры, находящейся в ипотеке, очень важен. Некоторые владельцы ипотечной недвижимости сталкиваются с материальными трудностями: для них ежемесячные взносы становятся непосильными. У других возникает желание приобрести более просторное жильё. А третьи просто хотели бы заработать на ипотеке.

Рекомендуем прочесть:  Льготы по налогам на землю для пенсионеров и ветеранов труда

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: подводные камни

Наиболее приемлемый для банкиров вариант заключается в полном погашении должником взятой ссуды, снятии обременения с жилья и его дальнейшей продажи. Использовать этот вариант продавец сможет при условии, если ему удастся взять недостающую сумму в размере остатка по ссуде в долг у третьей стороны – родственников, близких либо как кредит в другом финансово-кредитном учреждении. Но при ухудшении его финансово-материального положения такой вариант заемщику не доступен.

Оформляя ипотеку клиенту, Сбербанк рассчитывает получать определенную стабильную прибыль в течение нескольких лет. Должник выплачивает полученную ссуду, разумно распределяя свои расходы. Но иногда жизненная ситуация меняется, и заемщик вынужден идти на продажу кредитной недвижимости.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Вам обязательно нужно указать сотруднику причину для продажи, и если она окажется уважительной (развод, сокращение по работе, нехватка денег для выплаты кредита и т.д.), то можно получить разрешение, если в договоре нет на этот счет ограничений. Обратите внимание, что в некоторых случаях на досрочное погашение кредита накладываются комиссии, узнать об этом можно только из вашего договора.

Как правило, банк идет навстречу клиенту и выдает разрешение, потому как банк в первую очередь заинтересован в скорейшем возвращении своих кредитных средств. Заемщик продает квартиру, выплачивает свой долг перед банком, а тот в свою очередь снимает обременение в виде залога.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Второй способ продажи квартиры с участием Сбербанка – перевод долга на покупателя. Банк может пойти на такую сделку, если у заёмщика сложная финансовая ситуация. Ипотечный кредит переоформляется на покупателя, который выплачивает оговоренную сумму продавцу и продолжает делать ежемесячные взносы банку.

Но если причина, по которой клиент хочет продать квартиру, за которую ещё полностью не расплатился, уважительна, то банк может пойти на уступки и снять ограничения. В интересах Сбербанка получение полной суммы задолженности по кредиту. И если заёмщик по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать свои долговые обязательства, то банк не только предоставит разрешение на продажу залогового жилья, но и поспособствует совершению сделки.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом. Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней. Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП
Рекомендуем прочесть:  Какие документы нужны для детских пособий до 18

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Порядок продажи квартиры

Продавцу следует быть осторожным при взаиморасчетах с покупателем и не ввязываться в различные «серые» схемы передачи денег, которые довольно часто реализуются мошенниками. Здесь возникает риск срыва продажи. Однако если недобросовестный покупатель все же будет выявлен, это поможет избежать продавцу серьезных проблем в дальнейшем. Помните о том, что мошенники могут ввести в заблуждение и сотрудника банка. Однако в сделке со стороны банка участвует еще и страховая служба, обязанностью которой также является проверка законности и правомерности сделки. Теневая схема, таким образом, будет раскрыта.

  1. Покупатель квартиры вносит за нее аванс продавцу.
  2. Продавец предоставляет в банк согласованный пакет документов.
  3. Продавец приглашает специалистов оценочного бюро для составления полного отчета по квартире.
  4. Подготовка предварительного и основного договора, согласование процедуры продажи ипотечной квартиры со Сбербанком.
  5. Подписание соглашений.
  6. Регистрация залога за квартиру в банке, снятие обременения, государственная регистрация договора и прав собственности.
  7. Получение на руки свидетельства о регистрации права, проведение взаиморасчетов между покупателем и продавцом.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В этом случае заемщику нужно будет обратиться в банк за получением условий, на которых может осуществляться эта сделка. После оговорки условий банка заемщик сможет погасить долг за день или в день заключения сделки с банком и подать при этом документы о снятии обременения на государственную регистрацию. Или заемщик может продать квартиру и погасить кредит уже после передачи прав собственности.

Выбрав второй вариант сделки, имейте в виду: банк-кредитор не всегда будет готов пойти вам на встречу, так как в этом случае он потеряет доход, не получив проценты по ссуде. Да и схема при таком варианте сделки будет сложнее. Покупатель сам решает вопрос получения кредита в новом банке. Он может взять потребительский кредит без залога, указав в качестве целевого назначения покупку жилья, или кредит под залог иного имущества. Этот способ считается самым сложным и невыгодным для всех сторон.

Как продать недвижимость, купленную по ипотеке Сбербанка

  • потеря трудоспособности. При оформлении ипотеки, Сбербанк настаивает на страховании залоговой недвижимости, при этом о жизни и здоровье заёмщика речь обычно не идёт. Подтверждается справкой от врача;
  • потеря основного источника дохода. Если заёмщик теряет работу, соответственно исчезает возможность оплачивать кредит. Подтверждается ксерокопией или оригиналом трудовой книжки;
  • квартира потеряла ценность для заёмщика. Супруги, являющиеся созаёмщиками, могут принять решение о разводе, поэтому возникает вопрос о разделе имущества. Возможна и обратная ситуация, когда семья разрослась и требуется более просторная квартира.

Учтите, что банковские структуры, включая Сбербанк, неохотно идут на досрочное расторжение ипотечного договора. Поэтому, если вы просто придёте в отделение банка и сообщите, что хотите продать квартиру в ипотеке, наверняка получите отказ. Чтобы служащие удовлетворили вашу просьбу, нужны веские основания, подтверждённые документально. Например: