Материальная ответственность        30 мая 2018        70         0

Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Одним из таких ограничений является запрет на сдачу квартиры в аренду, что существенно снижает возможности собственника по получению прибыли, если сам он не собирается жить в приобретенной квартире. Рассмотрим подробнее, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку и как это сделать правильно.

Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки. Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку, чтобы её сдавать

Ох уж эта ипотека…Наверное,есть предприимчивые люди, которые могут даже из ипотеки извлечь для себя выгоду. Как-то быстро выплатить— сдавать потом жильё, с пользой для себя. Но думаю,для большинства ,ипотека не лучшее под чем подписываются люди. Поэтому ,чаще всего, влезают в ипотеку,из-за безвыходности. Когда ипотека- это единственный способ приобрести жильё.

Если человек покупает квартиру, чтобы ее сдавать, значит ему есть где жить. Соответственно, если брать второй вариант (есть сумма на первоначальный платеж), то лучше действительно уже накопленные деньги вложить в жилье, пусть и в ипотеку. Копить до победы, как тут советуют — полный бред, несовместимый с реалиями жизни. В квартире можно сделать косметический ремонт, обставить недорогой мебелью, либо вообще без мебели сдавать. Ведь в этом случае квартира уже будет, так сказать, «на руках», и рост цен на недвижимость уже будет не страшен. Поскольку арендаторы будут фактически выплачивать ежемесячный платеж, владельцам можно поднатужиться и по возможности гасить кредит досрочно.

Ипотека за чужой счет

Допустим, человек купил квартиру (ту, о которой я писал выше) в 2005 году.
Как мы говорили выше, тогда квартира стоила сумму, эквивалентную 80 000 долларов.
Сейчас стоимость такой квартиры составляет примерно 5 200 000 рублей, что эквивалентно 220 000 доларов.

Заемщик живет в своей квартире, переезжать никуда не собирается.
Есть деньги на первый взнос, берет кредит в банке на новую квартиру.
При этом, заранее ставит в известность банк, что собирается эту квартиру сдавать. Берет справку в банке, что банк поставлен в известность, что приобретаемая заемщиком квартира будет сдаваться в аренду и не возражает против этого.

Сберечь и приумножить: выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать её в аренду

В качестве примера возьмем стоимость квартиры в 3 млн руб. При первом взносе в 10%, сроке кредита 10 лет и ставке 10% переплата составит 1 581 683 рублей. При тех же условиях, но первом взносе в 40% переплата составит 1 054 455 рублей.
К сожалению, не у всех, кто берет ипотеку, есть возможность внести значительный первый платеж.

Рекомендуем прочесть:  До скольки разрешено шуметь в квартире по закону

После завершения строительства объекта действуют процентные рассрочки. Переплата по ним будет меньше, чем в случае с ипотекой, поскольку они предоставляются на более короткий срок. Но иногда бывает, что выгоднее взять ипотеку, поэтому лучше просчитать оба варианта.

Ипотека в аренду: как правильно сдать заложенную квартиру

Купить квартиру и сдать ее внаем — простейший рецепт заработка для тех, кто приобрел недвижимость для извлечения дохода. Ситуация становится сложнее, если жилье взято в ипотеку. В этом случае в цепочку «владелец — квартиросъемщик» добавляется банк, выдавший кредит, и страховая компания, участвовавшая в сделке. Несмотря на то что ни банк, ни страховая не имеют права распоряжаться ипотечной квартирой, накладываемые ими ограничения могут серьезно осложнить процесс получения дохода.

С банкирами не согласны риелторы. «Квартира, приобретенная с использованием ипотечных средств, является собственностью покупателя, — отрезала руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Светлана Бирина. — Проникать в квартиру без согласия владельца жилья банк не может».

Покупка квартиры в ипотеку для сдачи в аренду, Можно ли рассчитывать на доход

Расходы инвестора за 1 год:

  • 541342 рублей — ежемесячный платеж за год;
  • 3 тысячи рублей — страховка;
  • 46800 рублей — сумма налога с дохода (360000* 0,13);
  • Итого годовые расходы: = 591142 рубл.
  • Расходы за 25 лет = 591142*25 = 14778550 рублей.
  • Доходы инвестора — плата арендаторов от сдачи квартиры.
  • Доход за 1 год = 30000*12 = 360000 рублей. За 25 лет = 360000* 25 = 9 миллионов рублей.

Средняя ставка по ипотечным кредитам установлена на уровне 13%, именно ее и будем брать в расчет. Сумма необходимого кредита — 4 миллиона рублей, ежемесячный платеж — 45113 рублей. Соответственно, за год заемщик должен быть готов распрощаться 541342 рублями. В среднем аренда жилья составляет 30 тысяч рублей в месяц.

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

Во-вторых, для того чтобы арендная плата перекрывала выплаты по ипотеке, эти выплаты должны быть небольшими, а для этого нужен ипотечный кредит на длительный срок, что приводит к большим переплатам. И это не 20 лет и в большинстве случаев даже не 30 лет, а больше.

А теперь рассмотрим наглядный пример. Чтобы начать сдавать жилье сразу, нам нужна будет квартира на вторичном рынке или в сданной новостройке (желательно с отделкой или под чистовую отделку, в противном случае придется потратиться еще и на небольшой ремонт). Чтобы сдавать жилье по более выгодной цене, важна транспортная доступность. Но квартиры с хорошей транспортной доступностью стоят дороже, и в ходе нашего мониторинга подходящие варианты не нашлись (при поиске мы ориентировались на размер первоначального взноса в 20%). Выплаты по ипотеке все равно превышали доход от аренды.

Взять квартиру в ипотеку и сдавать

вспомните 2008-2009 год, цены на недвижимость реально упали, в Москве не сильно, а по регионам ощутимо (если брать в % соотношении). Мне кажется пока сейчас народ бегает и думает куда имеющиеся сбережения вложить будет недвижимость немного дорожать, но когда начнется реальный кризис, думаю все будет как в 2008-2009 году.

Рекомендуем прочесть:  Какие нужны справки на субсидию жкх

Конечно надо сдавать. Запрещено по договору? Незаконно? Узнают-отберут? Насмешили прям. У нас в стране все по закону делается, все такие честные и порядочные, что сдача квартиры тайком — это тяжелейшее преступление в РФ? Ну бред ведь, сами согласитесь.
ТО, что у вас в договоре прописано — можно обойти. Договор регистрировать не надо, банк сразу узнает. При пожаре узнает, но вы можете добровольно застраховать свою квартиру от пожара-потопа. И пох, кто там жил. Вы или не вы. Это без разницы. Как банк или страховая докажет, что в момент пожара квартила сдавалась в аренду? Какие у них аргументы для этого? Можно вообще сказать, что в квартире никто не жил, вы были в отпуске или вас просто не было в квартире. Уехали в магазин, в кино, да куда угодно. Вот проблему нашли..
А по поводу отберут квартиру, узнают, ни одна страховая ниче не выплатит — вы что, в совке живете до сих пор?? Банк квартиру отберет говорите? А нафига она ему нужна горелая и в разы подешевевшая.
Мы брали две ипотеки и обе квартиры сдавали уже недели через 2-3, пока косметику сделали, пока порядок навели, пока объявление дали и жильцов нашли. Все это довольно распространенная практика, будь у меня возможность, я бы и еще одну квартиру таким образом купил.
Можно конечно всего бояться, очковать по любому поводу и дрожать, как осиновый лист, всего опасаясь, но тогда в жизни мало чего можно добиться.
Безусловно, определенные риски есть, но они несмертельны и вполне решаемы. Зато венец такого риска — это переход квартиры в вашу полную собственность.
Чтобы минимизировать риски, нужно расплатиться с банком как можно скорее. Тогда ничего никому не надо будет объяснять и доказывать в случае экстренных ситуаций. Именно так мы и делали, и советуем делать другим.
Кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Купить квартиру в ипотеку и сдавать в аренду выгодно ли

  • дополнительный доход, снижающий размер ежемесячного платежа;
  • после выплаты всей ссуды, заемщик получает полные права на собственность;
  • если арендаторы небросовестные, сдача недвижимости посторонним нередко плохо заканчивается ее состоянием;
  • банки не всегда лояльно настроены на арендование залогового обязательства.

Оформить сдачу квартиры в ипотеке через банк проще всего. Для этого изначально необходимо обговорить с арендатором все условия. После этого договор подтверждается банковским учреждением. В обязательном порядке упоминается, что недвижимость находится в залоге. Есть несколько основных моментов, на которые нужно обратить внимание при оформлении:

Особенности сдачи в аренду ипотечной квартиры

Сдавать квартиру можно для получения основного или дополнительного дохода. Банки могут запрещать пользоваться жильём таким способом, ссылаясь на своё право залога. Пункты о запрете аренды, в том числе по военной ипотеке, предусматриваются как в предварительных соглашениях, так и в основных договорах.

Многие собственники, включая владельцев жилплощади по военной ипотеке, предпочитают сдавать недвижимость в аренду, без уведомления банка. Сотрудники кредитного учреждения редко занимаются проверкой состояния залогового жилья. Доказать факт того, что держатель ипотечного займа сдаёт такую квартиру нелегально практически невозможно.