Материальная ответственность        29 июня 2018        60         0

Программа помощи ипотечникам аижк

Оглавление

АИЖК: Помощь ипотечникам продлена до 1 марта 2019

Помощь ипотечным заёмщикам – это государственная программа, запущенная в ещё 20.04.2015 г. Смысл программы заключается в оказании поддержки клиентам, которые в силу обстоятельств не могут полноценно платить по ипотеке и хотят снизить платеж. Речь идет о реструктуризации, за которой заёмщик обращается к банку.

Государственная программа помощи заёмщикам

Посетитель, предоставляя свои персональные данные на веб-сайте , выражает свое согласие на обработку администратором веб-сайта и/или иными лицами, информация о которых представлена на данном веб-сайте, его персональных данных, а именно: сбор, систематизацию, накопление, хранение в информационной системе, извлечение, использование, передачу, обезличивание, удаление из информационных систем администратора веб-сайта. Также даю свое согласие Оператору на фото- и видеосъемку, аудио- и видеозапись (в которых в том числе будет мое фото- и/или видеоизображение) сеансов при оказании мне консультационных услуг.

АИЖК: условия помощи ипотечникам изменятся

По словам топ-менеджера одного из банков, существующая на данный момент программа, призванная помочь заемщикам, неэффективна из-за ограничений по социальному признаку. Как правило, за ссудой на покупку жилья обращаются граждане среднего достатка, которым, несмотря на приличный доход, пришлось столкнуться с временными трудностями, не позволяющими вовремя выполнять свои обязательства перед кредитными организациями.

Как подать заявку на программу помощи валютным ипотечникам аижк

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

Валютные ипотечники поблагодарили АИЖК за организацию работы по программе помощи заемщикам

Другая ипотечница, Оксана Свиридова, рассказала как ей удалось при помощи АИЖК реструктуризировать свой ипотечный кредит, снизив ежемесячную финансовую нагрузку почти на 30 процентов. «Сотрудники агентства были компетентны и очень мне помогли», — отметила она.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2016-2019 годах

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком. Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи – единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев. Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

Валютные ипотечники поблагодарили АИЖК за программу помощи

«Самое главное — что АИЖК наработало колоссальную практическую базу по решению проблем заемщиков с рублевой ипотекой, что помогло решить и отдельные ситуации с проблемной валютной ипотекой. У АИЖК здесь есть замечательные кейсы. Был создан прецедент успешного массового взаимодействия агентства и банковского сообщества», — сказала Ирина Ости, пострадавшая от ситуации с валютной ипотекой.

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2019 году: пакет документов

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

Рекомендуем прочесть:  В детский сад с какого возраста берут детей в детский сад

Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году

Кроме того, программа реструктуризации требует документы, связанные с ипотечным кредитом. Это графики платежей, извещения о начислении пеней и штрафов, а также другие бумаги, которые так или иначе отражают ход ипотеки. Полный список этих документов можно найти в постановлении №373, в пунктах 7 и 9. Заемщику не стоит беспокоиться, ведь кредитор сам предупредит его о недостающих бумагах и подскажет, где их взять.

Субсидии и рефинансирование ипотечных долгов по программе помощи заемщикам АИЖК

Если заемщик не соответствует тем требованиям, что предусмотрены Постановлением №373, то рассчитывать на государственную поддержку он не может. В таком случае стоит напрямую обратиться в банк с заявлением с просьбой реструктуризировать оставшуюся сумму. Так как процедура взыскания долга через суд достаточно длительная, то банки обычно идут навстречу заемщику, инициировавшему такую процедуру.

Реструктуризация 2016 (ипотека): Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2016 АИЖК

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2016 утверждена — ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.
Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу
государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с
выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи
составляет 600 тысяч рублей, ранее эта сумма составляла 200 тысяч
рублей.
Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в
редакции от 07.12.2015 №1331.
На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать
граждане, имеющие одного (или более) несовершеннолетнего ребенка,
воспитывающие детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий. Данной
категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по
ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в
размере до 600 тысяч рублей, но не более 10% от остатка основного долга.
На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в
конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или
списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного
платежа помощи сроком до 18 месяцев.
Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по
курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного
платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер
процентной ставки составит не более 12% годовых.
При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии
на платежах не может превышать 600 тысяч рублей и быть более 10% от
остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
Как получить помощь в выплате ипотеки
Заемщику необходимо обратиться в банк с заявлениями о реструктуризации,
при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с
момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее
12 месяцев.
Требования к доходу
Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен
быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом
за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора. Либо
среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета
среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух
прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).
В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3
месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше,
как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения
договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика,
членов его семьи и созаемщика не должна быть более двух прожиточных
минимумов в регионе проживания.
Требования к жилью
Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и
относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть
более:
однокомнатная квартира – 45 кв.м;
двухкомнатная – 65 кв.м;
трехкомнатная и больше – 85 кв.м.
На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к
стоимости и площади жилья не распространяются.
При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых
помещениях.
Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки
Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те
заемщики, банк (или иная организация) которых является участником
соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:
АО АИЖК
Сбербанк (ПАО)
ВТБ 24 (ПАО)
Газпромбанк (АО)
Банк «ФК Открытие»
АО «Россельхозбанк»
ОАО «Банк Москвы»
ЮниКредит Банк
«Промсвязьбанк»
РОСБАНК
Раффайзенбанк
«БИНБАНК»
«Абсолют Банк» (ПАО)
«Автоградбанк»
«АЖИК Воронежской области»
«АИЖК КО»
«АК БАРС» БАНК
«АКИБАНК»
«Алмазэргиэнбанк» АО
АИЖК по Тюменской области
«Банк БФА»
Банк «ВБРР» (АО)
«ГЛОБЭКСБАНК»
«Дальневосточный банк»
«ДВИЦ»
«Девон-Кредит» (ПАО)
«ДельтаКредит»
БыстроБанк
«Банк ЖилФинанс»
«Запсибкомбанк»
Банк ЗЕНИТ
«Ижкомбанк» (ПАО)
«Камский коммерческий банк»
«Крайинвестбанк»
«Кредит Европа Банк»
«КУБ» (АО)
«Кубань Кредит» ООО
«Курскпромбанк»
Банк «Левобережный» (ПАО)
«ЛОКО-Банк» (АО)
«МЕТКОМБАНК»
«МТС-Банк»
«НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
«НОАИК»
АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
«ОТП Банк»
«Плюс Банк»
«Примсоцбанк»
«Проинвестбанк» (ПАО)
«РосЕвроБанк» (АО)
«Российский капитал» (ПАО)
«СПб ЦДЖ»
«Связь-Банк»
«БАНК СГБ»
«Северный Кредит»
«СМП Банк»
«СНГБ»
«Собинбанк»
«АИКБ «Татфондбанк»
«Тимер Банк» (ПАО)
«ТКБ» (ЗАО)
«Томскпромстройбанк»
«БУМ-БАНК» ООО
«Урал ФД»
«ФИА-БАНК»
«ФОРА-БАНК» (АО)
«Форштадт» (АО)
«Ханты-Мансийский банк Открытие»
«Центр-инвест»
«ЧЕЛИНДБАНК»
Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного
кредитования
«Северо-Западный 1 Альянс Банк»
ООО КБ «РостФинанс»
«АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
«БИНБАНК Тверь»
«ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО)
ООО «АВЕНИР»
АИЖК Тамбовской области
ОАО «ОблЖАИК»
Список документов для участия в программе
Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе
самостоятельно формировать список документов, на основании которого
будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи
заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является
примерным.

Рекомендуем прочесть:  Льготы по оплате земельного налога для инвалидов 2 группы

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.

АИЖК вводит ряд послаблений в неработающую программу помощи ипотечникам

Также предлагается использовать стоимость одного квадратного метра (не выше 60 процентов среднерыночной стоимости в регионе) вместо нормы жилплощади на каждого члена семьи и отказаться от ограничений по срокам просрочки (прежняя версия программы позволяла подать заявление на реструктуризацию не ранее 30 дней с начала неплатежей).

АИЖК: только 24 заявки на программу помощи подали валютные ипотечники

В АИЖК не видят массового обращения банков для участия в государственной программе помощи ипотечным заемщикам – только 24 заявки из около 330, поданных в АИЖК от участников программы, пришлось на займы в иностранной валюте, передает ТАСС. Реструктуризировали в целом 42 ипотечных кредита, отметили в агентстве. На начало года в России было порядка 3,5 млн действующих жилищных кредитов, из которых только 17,5 тысячи (или 0,5%) пришлись на те, что номинированы в инвалюте. Долг по жилищным кредитам в валюте в целом составляет 126,2 млрд рублей, а это около 3% от ипотечного рынка РФ, оцениваемого в 3,7 трлн рублей. Реальные проблемы есть у около 2 тысяч валютных ипотечников, отметили в АИЖК.

Программа помощи ипотечникам аижк

Однако на сегодняшний день программа структурирована таким образом, что лишь немногие заемщики подходят под ее параметры — жесткие условия по категориям заемщиков (срокам просрочки, остатку денежных средств после уплаты кредита, а также требования к метражу на каждого члена семьи и другое). Хотя к программе на конец августа присоединились более 20 банков, сообщений о конкретных случая помощи заемщикам до сих пор не было.